الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت

الدفع الإلكتروني

عبارة عن منظومة متكاملة من الأنظمة والبرامج، التي توفّرها المؤسسات المصرفية والمالية من أجل تسهيل عملية الدفع الإلكتروني، وبشكل آمن، حيث تعمل هذه المنظومة وفق مجموعةٍ من القواعد والقوانين، التي تضمن للمستخدم السرية التامة، من حيث تأمين وحماية إجراءات عملية الشراء، وضمان وصول الخدمة للمستخدم. وسائل الدفع الإلكترونية بطاقات الدفع المسبق: وهي عبارة عن أداة دفع وسحب نقدي، تصدرها المؤسسات المالية مثل البنوك، ممّا يُتيح لمستخدميها إمكانية الشراء بالأجل على ذمة مصدرها، ومن الحصول على النقود بشكل اقتراض من مصدرها، وبالتالي تُتيح لمستخدميها خَدمات خاصّة، وتقوم فكرة هذه البطاقة على أساس أن يودع المستخدم مبلغاً محدداً من المال في الحساب الخاص به بالبطاقة الائتمانية مسبقة الدفع، وعند قيام المُستخدم بأي عملية شراء باستخدام هذه البطاقة سيَخصم البنك المبلغ من الرّصيد الائتماني المتوفر. تتميّز بطاقات الدفع المسبق بأنّ حملها أكثر آمناً من حمل مبلغ مالي، كما أنّ استعمالها في عمليات الشراء، سيوفّر للمستخدم العديد من المزايا مثل: التأمين على المشتريات، والتأمين خلال السفر وعند حجز الفنادق، أو التأمين في الحالات الطارئة، كما يَستفيد البنك من هذه البطاقات، حيث يحصل على عمولة لقاء كل عملية. من الجهات المستفيدة من البطاقة بسبب تسهيلهم لعملية الدفع. المواقع الإلكترونيّة أو الحسابات: هي من أهمّ وسائل الدفع الإلكتروني؛ حيث يتم نقل المال بين الأطراف عن طريق الإنترنت، وتستخدم هذه الطريقة بشكلٍ رئيسيّ عبر خدمات التسوق الإلكتروني، كنوع من الشراء الآمن عبر الإنترنت، وتتميّز هذه المواقع بأنّها عبارة عن وسيلة لإيداع واستقبال الأموال؛ حيث تعمل كوسيطٍ بين البائع والمشتري، كما أنّها مُتوفّرة في العديد من الدول العربية. الحوالات المصرفية: هي من أحدث خَدمات وسائل الدّفع الإلكتروني التي تُوفّرها البنوك، وتقوم هذه العملية بناءً على طلب العميل، حيث ينقل العميل مبلغاً مالياً محدّداً إلى الجهة المستفيدة، سواءً عن طريق نقل هذا المبلغ من حساب العميل إلى حساب المستفيد، داخل نفس البنك أو أحد فروعه، أو عن طريق نقل المبلغ المالي بين بنكين مختلفين في نفس الدولة، أو دولتين مختلفتين. شركات التحويل: هي عبارة عن خدمة دفع إلكتروني سريعة، تُتيح للمستفيد استلام الدفعات الماليّة من خلال خدمة تحويل المال العالمية، عن طريق تحصيل الأموال من الوكيل المحلّي للشركات العالمية التي يتم التعامل معها خلال يوم، كما تُوفّر هذه الشركات حريّة اختيار الدفع النقدي بأيّ عملة..

الدفع الإلكترونيّ

هو عبارة عن نظام متكامل تقدّمه المؤسسات المالية والمصرفية لغايات جعل عملية الدفع الإلكترونيّ آمنة وميسرّة، وتتألف هذه المنظومة عادةً من النظم والبرامج الخاصة بهذا الشأن، وتمتاز هذه المنظومة بخضوعها لجملة من القواعد والقوانين التي تجعل كافة الحركات المالية والإجراءات تتم بسرية تامة، لضمان الحماية والأمان للمستخدم. من الجدير بالذكر أنّ أداة الدفع الإلكترونيّ قد ظهرت بالتزامن مع ظهور التجارة الإلكترونيّة، لذلك تعتبر ذات علاقة وثيقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات، حتى أصبحت وسائل الدفع الإلكترونيّ أحد مكونات التجارة الإلكترونيّة والتي تكمل إجراءاتها الإلكترونيّة من بيع وشراء.

وسائل الدفع الإلكترونيّة

بطاقات المدفوعة مسبقاً

بطاقة السحب: Debit Card
تصدر بطاقة السحب من قِبل بنك يفتح به العميل حساباً جارياً، وتعتبر هذه الوسيلة بمثابة رصيد مدين، وفي حال استخدامها يتم سحب المبلغ من الرصيد المتوفر في الحساب فقط، ولا يمكن استخدامها في حال نفاد الرصيد.

بطاقة الائتمان: Credit Card

يصدر البنك البطاقة الائتمانية للعميل وتكون بمثابة قرض يسدده العميل كأقساط شهرية، مع فرض الضرائب والفوائد في نهاية المدة المقرّرة، ويفرض البنك سقفاً شهرياً للصرف على العملاء.

بطاقة الدفع الشهري: Charge Card
يتشابه هذا النوع من البطاقات مع الائتمان؛ إلا أن الفرق يكمن بعدم وجود سقف لبطاقة الدفع الشهري، وتتطلب هذه البطاقة من الفريق الثاني وجوب دفع الحساب كاملاً خلال فترة أقصاها 51 يوماً، وتقدّم للمستخدم إمكانية الشراء على الحساب والتسديد في وقت لاحق.

بطاقة ائتمان مسبقة الدفع: Prepaid Credit Cardd
يشترط استخدام هذه البطاقة على العميل ضرورة وضع مبلغ مالي في الحساب، ويصلح استخدامها غالباً في حالات الشراء عبر الإنترنت فقط نظراً لعدم وجود شريط مغناطيسي أو شريحة ذكية عليها.

المواقع الإلكترونيّة والحسابات تعتبر هذه الوسيلة من أكثر الوسائل أهمية، وهي خدمة تُقدّم للعملاء بنقل الأموال عبر الإنترنت بين أطراف العملية، وغالباً تستخدم كوسيلة آمنة للشراء عبر الإنترنت.

الحوالات المصرفية

هي من أنواع الخدمات التي تقدمها البنوك في الوقت الحالي، وهي عبارة عن عملية يطلبها العميل لغايات نقل مبلغ مالي بين طرفين، ويكون الطرف الآخر هو المستفيد من هذه العملية، ومن الممكن أن تتم هذه العملية بين فروع البنك أو في البنك نفسه. شركات التحويل أحد أنظمة الدفع النقدية التي تمتاز بالسرعة العالية، حيث تمكّن المستخدم من نقل المبلغ المالي أو الدُفعة إلى طرف آخر خلال مدة أقصاها 24 ساعة، وتتعامل شركات التحويل بكافة العملات الأجنبية والمحلية. مزايا الدفع الإلكترونيّ تمتاز وسائل الدفع الإلكترونيّة بتسهيل وتيسير عملية الشراء والتعاملات المالية لحامل أو مستخدم وسيلة الدفع، بالإضافة إلى منحه الآمان عوضاً عن اللجوء إلى حمل النقود المالية.
تمنح البائع ضماناً لحقوقه عند إتمام العملية، وبالتالي رفع نسب المبيعات، وتخليص البائع من عبء ملاحقة الديون ومتابعتها، فينتقل العبء إلى الشركات المالية المصدرة للبطاقات. تحقق البنوك والمؤسسات المالية أرباحاً طائلة من البطاقات مما تفرضه على البطاقة من فوائد ورسوم وغرامات مالية.